A análise de crédito é imprescindível para todo negócio que envolve crédito para clientes. De fato, conforme disse o Portal BNC Treinamentos, talvez esta seja a etapa mais importante nas relações comerciais – ainda mais em momentos de turbulências no cenário econômico.
Os procedimentos de análise de crédito são inúmeros, mas selecionamos 4 dicas para você ter boa acuracidade.
A importância da análise de crédito
A saúde financeira das empresas depende (e muito) de uma análise de crédito bem-feita. Dessa forma, os clientes que desejam realizar um pagamento utilizando prazo ou financiamento, devem passar por avaliação.
Afinal de contas, quando uma empresa oferece um crédito a um cliente, ela assume um risco sobre o pagamento.
Entenda sobre o assunto
A BNC Treinamentos oferece um curso de Estratégias para Análise e Concessão de Crédito.
Em síntese, a instituição acredita que a metodologia dos 6 C’s do crédito podem livrar a empresa ou empreendedor de apostar em algo erroneamente.
Esta metodologia de análise de crédito se baseia em fatores objetivos e subjetivos. Trata-se de uma técnica bastante utilizada entre as instituições do mercado financeiro e que contempla seis grupos de informações, sendo eles:
1. Caráter
Aqui o que vale é a reputação do cliente. As informações observam o histórico financeiro de quem solicita o crédito.
2. Capacidade
Saber se o cliente tem capacidade para arcar com a dívida é primordial. Por isso, nesta fase são analisadas algumas transações do cliente, alternativas para a quitação do débito, entre outros fatores.
3. Capital
Quando falamos em capital, nos referimos à estrutura de capital, liquidez, endividamento, lucratividade, entre outros índices financeiros.
4. Colateral
É preciso saber qual a capacidade do cliente em oferecer garantias ao crédito.
Aqui entram informações como: imóveis, contas a receber, equipamentos, automóveis, entre outros. É nesta etapa onde surge a figura do avalista.
5. Condições
É preciso saber sobre a agilidade e a flexibilidade do cliente para criar mecanismos de defesa em diferentes setores. Ou seja, todo o contexto econômico é levado em consideração.
6. Conglomerado
Quando o cliente em questão é uma pessoa jurídica, a análise de crédito deve abranger uma avaliação sobre as empresas coligadas, controladas ou interligadas.
Em outras palavras, é preciso estar atento a organização como um todo.
4 dicas importantes
– Documentos de identificação
Talvez esse seja o mais importante de todos os passos para a análise de crédito: identificar o cliente é essencial.
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Geralmente são requeridos um documento com foto e o CPF ou CNPJ da empresa.
– Endereço para cobrança
Surpreendentemente, o endereço de cobrança do cliente também deve passar para a análise de crédito. Esses dados são muito importantes em casos de inadimplência.
– Balanço anual ou comprovante de renda
Para analisar com clareza a situação financeira de uma empresa, é preciso ter acesso ao balanço anual.
Além disso, quem realizada a análise de crédito, pode solicitar os balancetes do cliente, bem como referências bancárias e comerciais.
Nos casos de pessoa física, é imprescindível a comprovação de renda. Ela pode ser feita via contracheque, declaração de imposto de renda ou extrato bancário.
– Dados creditícios
Por fim, consultar instituições como SPC e SERASA para avaliar se o cliente possui dívidas em andamento, contas atrasadas, etc.
É importante ter em mente que todo este processo é utilizado para proteger a empresa que faz a concessão de crédito.
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Foto: Jp Valery.